Одним из главных нововведений стало внедрение постоянного дистанционного надзора. За каждой поднадзорной организацией будет закреплен куратор Национального банка, который будет осуществлять мониторинг ее деятельности, анализировать отчетность, проводить рабочие встречи с руководством, направлять запросы и оценивать возникающие риски.

Инструкция закрепляет риск-ориентированный подход к надзору. Результаты дистанционного мониторинга будут использоваться для принятия решений о проведении инспекторских проверок, определении их предмета и объема, а при необходимости — для применения мер воздействия.

Документ также устанавливает два вида инспекторских проверок — комплексные и целевые. Последние могут проводиться как в плановом порядке, так и внепланово, в том числе без предварительного уведомления организации.

Основаниями для внеплановой проверки могут стать признаки мошенничества, нарушения законодательства, сбои в работе платежной системы.

А также недостоверная отчетность, неисполнение предписаний Национального банка и информация, поступившая от государственных органов или по обращениям физических и юридических лиц.

Инструкция расширяет возможности Национального банка при проведении надзора. Регулятор вправе запрашивать необходимые документы и сведения не только у операторов платежных систем и платежных организаций, но и в отношении их агентов, субагентов, поставщиков товаров и услуг, акцептантов электронных денег, торгово-сервисных предприятий и других участников платежной инфраструктуры.

В ходе инспекторских проверок представители Национального банка смогут получать доступ к помещениям, документам и информационным системам поднадзорных организаций, а также при необходимости проверять деятельность агентов и субагентов.

По итогам проверок Национальный банк будет проводить с руководством организаций встречи для обсуждения выявленных рисков и нарушений. При выявлении нарушений поднадзорные организации обязаны разработать и представить в Национальный банк план мероприятий по их устранению в установленные сроки.

Новая инструкция вступит в силу по истечении 15 дней со дня официального опубликования.