Редакция обратилась в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), чтобы выяснить, в каких случаях кредит переходит по наследству, когда его можно не платить и может ли банк потребовать от наследников погасить долг полностью.

На что стоит обратить внимание перед принятием наследства, также рассказал финансист Дмитрий Колесников.

Переходит ли кредит по наследству?

Да, но не потому, что человек является родственником умершего.

Как пояснили в Агентстве в ответ на официальный запрос редакции Tengrinews.kz, обязанность по выплате кредита возникает только в том случае, если человек принял наследство — по закону или по завещанию.

Можно ли отказаться от выплаты кредита?

Да — если отказаться от наследства или не принять его.

Кроме того, если после смерти заёмщика не осталось наследственного имущества, у кредиторов нет оснований требовать погашения его долгов у родственников.

При этом родственники сами по себе не обязаны отвечать по долгам умершего.

Можно ли потерять собственные деньги?

Если коротко, то нет.

В АРРФР подчеркнули, что наследники отвечают по долгам умершего только в пределах стоимости полученного наследства.

Например: если человек унаследовал имущество на 10 миллионов тенге, банк не сможет взыскать с него сумму, превышающую стоимость этого имущества, даже если долг был 100 миллионов тенге.

Что нужно сделать до принятия наследства

По словам финансиста Дмитрия Колесникова, важно оценить не только имущество, которое оставил умерший, но и его обязательства.

"Если человек принимает наследство, то вместе с имуществом принимает и связанные с ним обязательства. Поэтому в первую очередь необходимо сверить активы и пассивы. Если стоимость имущества превышает долги, принимать наследство имеет смысл. Если обязательств значительно больше, решение уже не выглядит столь очевидным", — отмечает эксперт.

Поэтому он советует заранее выяснить, какие кредиты были оформлены на умершего и какую сумму ещё предстоит выплатить.

Что делать, если банк требует погасить кредит?

Эксперт рекомендует не игнорировать требования банка, а сначала запросить всю необходимую информацию.

В частности, стоит узнать:

остаток задолженности;

из чего складывается сумма долга;

начислялись ли штрафы и пени;

была ли оформлена страховка.

По словам финансиста, не лишним будет также попросить банк предоставить подробный расчёт задолженности:

"Не стоит принимать какие-либо решения вслепую. Сначала нужно разобраться, какие обязательства действительно существуют, проконсультироваться с юристом и только потом принимать решение о вступлении в наследство".

А если кредит был застрахован?

В АРРФР пояснили, что, если заёмщик оформил страховку на случай смерти, вопрос погашения кредита решается в соответствии с условиями страхового договора.

Если смерть признают страховым случаем, задолженность может быть полностью или частично погашена страховой выплатой.

На практике такие случаи встречаются нечасто, однако проверить наличие страховки всё равно стоит, отмечает Колесников.

Какие ошибки совершают наследники

По словам эксперта, одна из самых распространённых ошибок — принимать наследство, не выяснив заранее, какие долги остались после умершего. Ещё одна ошибка — избегать общения с банком.

"Главный принцип — не игнорировать банк и одновременно не действовать поспешно. Сначала нужно получить полную информацию о долге и только потом принимать решение", — советует Колесников.

Можно ли просто дождаться, пока кредит спишут?

Нет, нельзя.

В АРРФР сообщили, что законодательство не предусматривает автоматического списания задолженности по истечении какого-либо срока.

Единственный предусмотренный законом случай полного списания долга — процедура банкротства.

Также возможно снизить платёж по кредиту без суда и коллекторов.

Напомним: в Казахстане решили пока не ужесточать правила потребительского кредитования. По словам главы Нацбанка Тимура Сулейменова, уже принятые меры дали необходимый эффект, поэтому вводить новые ограничения не планируется.