Изменения предлагается внести в нормативные акты, регулирующие управление кредитным риском в кредитных союзах, банках, микрофинансовых организациях, небанковских финансово-кредитных организациях, а также деятельность гарантийных фондов.

Согласно проекту, микрофинансовые организации смогут выдавать кредиты через удаленные и дистанционные каналы обслуживания в пределах новых лимитов.

до 100 тыс. сомов по договору, заключенному с использованием цифрового идентификатора,

до 200 тыс. сомов — по договору, подписанному цифровой подписью,

и до 250 тыс. сомов — по договору, подписанному цифровой подписью, если деньги направляются не заемщику, а напрямую продавцу или поставщику товаров и услуг.

Для таких онлайн-кредитов предлагается уточнить механизм «периода охлаждения».

МФО не сможет перечислить деньги заемщику в течение 4 часов по кредитам от 50 тыс. 1 сома до 100 тыс. сомов и в течение 12 часов — по кредитам от 100 тыс. 1 сома. Эти сроки также будут применяться, если с учетом нового кредита совокупная задолженность заемщика по дистанционным кредитам в этой МФО за последние 7 календарных дней достигнет соответствующего порога.

По данным справки-обоснования, уточнение «периода охлаждения» связано с рисками мошенничества в онлайн-кредитовании. В Нацбанке отметили случаи, когда мошенники обходили период охлаждения путем дробления сумм по 50 тыс. сомов.

Проектом также предлагается увеличить лимит кредитования на основе скоринговых моделей. Решение по кредитному рейтингу сможет приниматься по новым клиентам МФО на сумму до 200 тыс. сомов, а по постоянным клиентам с положительной кредитной историей — до 250 тыс. сомов.

Кроме того, отчет о проверке целевого использования кредита не потребуется для кредитов до 100 тыс. сомов, а также для кредитов до 250 тыс. сомов, если средства перечисляются безналично со счета МФО на счет продавца или поставщика товаров и услуг.

Заемщики смогут досрочно погашать кредит или лизинг полностью либо частично без комиссий, штрафов и иных платежей, в том числе через удаленный или дистанционный канал обслуживания.

В проекте также предусмотрено, что налоги, включенные в процентную ставку по кредитам, должны отдельно указываться в графике погашения задолженности для информирования заемщиков. Такая норма предлагается для кредитных союзов и МФО.

Нацбанк также предлагает пересмотреть подходы к классификации активов и формированию резервов. В частности, наличие у заемщика просрочки по другому кредиту не будет учитываться в отдельных случаях, если кредит выдан по целевой госпрограмме или если остаток по кредиту в другой финансово-кредитной организации не превышает 10% остатка задолженности заемщика перед данной НФКО.

В справке-обосновании указывается, что предлагаемые изменения должны повысить доступность кредитных ресурсов, создать условия для развития дистанционного кредитования, снизить административные и операционные издержки финансово-кредитных организаций и обеспечить более риск-ориентированный подход при оценке кредитного риска.

Проект постановления будет размещен на сайте Национального банка и на Едином портале общественного обсуждения проектов нормативных правовых актов.