За всю историю в этой роли побывало много всего – от риса и чая до перьев редких птиц и клыков собак.

О том, как и почему менялись способы расчета, рассказывают эксперты Alpari

Первые человеческие общества жили натуральным хозяйством. Люди производили то, что им было нужно для жизни: еду, одежду, орудия труда. А потому смысл в торговле отсутствовал.

Если же появлялась необходимость что-то приобрести, действовали просто: меняли один товар на другой. Например, земледелец мог обменять часть урожая на изделия кузнеца, а охотник – шкуры животных на глиняную посуду. «Деньги» могли в буквальном смысле идти рядом с их обладателем – в виде стада.

Сложность заключалась в том, что для совершения сделки нужно было совпадение интересов обеих сторон. В противном случае обмен оказывался невозможен.

А еще было сложно определить точную цену товара. Сколько горшков стоит одна корова? Сколько килограммов риса потянет на один горшок? Универсального ответа не существовало.

Проблемы усугублялись по мере развития ремесел и расширения торговли. Появлялись специалисты, которые занимались только одним видом деятельности, а ассортимент товаров становился все шире. Найти человека, которому одновременно был нужен именно ваш товар и который мог предложить необходимый вам, становилось все сложнее.

Чем разнообразнее становилась экономика, тем больше возникало комбинаций обмена. Для каждой сделки приходилось заново договариваться об условиях, а единых правил оценки просто не существовало. Экономике был нужен общий эквивалент стоимости. И тогда деньгами стали разные вещи, часто весьма неожиданные.

Когда деньги росли на деревьях и паслись на лугах

Люди решили использовать в качестве меры расчета товары, которые ценились всеми: то есть довольно редкие и долговечные.

В разные эпохи прообразом денег были соль, меха, чай, какао-бобы, скот, зерно, ткань, зубы китов, раковины каури и даже сушеные кузнечики.

На острове Яп в Микронезии расчетной единицей вообще служили огромные каменные диски – некоторые весом в несколько тонн. Камень физически никуда не передвигали: после сделки он просто начинал принадлежать продавцу.

Но универсального решения все равно не существовало. Одни товары портились, другие занимали слишком много места, третьи было сложно делить или перевозить. Кроме того, далеко не каждый товар можно было разделить без потери ценности. Если зерно или соль еще позволяли отмерять нужное количество, то скот или меха плохо подходили для небольших сделок.

Это осложняло расчеты и снижало доверие между участниками сделки.

Потом человечество освоило обработку металлов. Из меди, серебра и золота стали делать деньги.

Во время сделки металл взвешивали и проверяли его качество. Все это отнимало время и было не очень удобно.

Решением стали монеты, появившиеся в VII веке до нашей эры в царстве Лидия на территории современной Турции.

Именно имя лидийского царя Креза стало синонимом богатства. Этот правитель провел денежную реформу, в ходе которой золотые и серебряные монеты стали чеканить отдельно друг от друга. До Креза монеты делались из сплава этих двух металлов и количество каждого из них оказывалось разным в каждой монете, а значит, и ценность той или иной монеты было трудно определить.

На кусок драгоценного металла наносили официальный знак правителя, что служило подтверждением веса и содержания металла. Так государство впервые стало гарантом стоимости денег.

Покупателю больше не нужно было каждый раз проверять качество металла, а продавцу – убеждать контрагента в честности сделки. Если монета выпускалась государством, ее принимали практически без дополнительных проверок.

Развитие торговли поставило новые задачи. Купцам приходилось иметь дело с десятками разных монет, отличавшихся весом, пробой металла и стоимостью. Для крупных операций требовались значительные объемы серебра и золота, перевозка которых была дорогой и рискованной.

Следующим шагом стала идея отказаться от того, чтобы стоимость денег обязательно определялась количеством металла в них.

Столетия спустя, в VII–XI веках нашей эры, во времена правления династии Тан в Китае вместо тяжелых связок металлических монет торговцы стали использовать бумажные расписки.

Постепенно другие страны тоже стали отказываться от идеи, что деньги обязательно должны содержать драгоценный металл. Так возникли первые банкноты.

Переход к бумажным деньгам произошел не мгновенно. Довольно долго металлические монеты и банкноты обращались одновременно. Люди постепенно привыкали к тому, что документ, удостоверяющий право на определенную сумму, может быть столь же удобным средством расчета, как золото или серебро.

Еще сто или двести лет назад большинство валют можно было обменять на определенное количество золота или серебра. Сегодня уже нет.

Почти все национальные валюты являются фиатными деньгами – их ценность определяется не стоимостью бумаги или металла, а доверием к государству, которое их выпускает.

Современная купюра практически не имеет собственной материальной ценности. Но она позволяет приобрести товары и услуги, потому что миллионы людей ежедневно соглашаются использовать ее в качестве средства обмена. Деньги превратились в общественный договор.

А товары за них можно приобрести, в том числе, виртуальные. Например, на форексе вы приобретаете не саму нефть или металлы, а дериватив – своего рода пари по поводу будущей цены актива.

Последние десятилетия стали самой быстрой эпохой изменений за всю историю денег.

Сегодня большая часть денег существует исключительно в электронном виде. Для большинства людей зарплата никогда не превращается в наличные: она поступает на их счет, хранится в банковской системе и потом используется для безналичных расчетов.

Одновременно меняется и сама инфраструктура платежей. Перевод денег, который еще несколько десятилетий назад мог занимать несколько дней, сегодня зачастую занимает пару секунд. Для потребителя это кажется естественным развитием технологий, однако за этим стоит фундаментальное изменение роли денег: они становятся не просто средством расчета, а частью цифровой среды, в которой скорость и удобство приобретают не меньшее значение, чем сама стоимость.

Следующим этапом стали криптовалюты. Их главное отличие заключается в отсутствии единого центра эмиссии. Если традиционные валюты выпускают центральные банки, то криптовалюты работают на основе распределенных сетей и криптографических алгоритмов. Самые популярные криптовалюты сейчас – биткоины и стейблкоины.

Крипта не заменила традиционные деньги. Она стали новым классом цифровых активов, который развивается параллельно существующей финансовой системе. Одни рассматривают криптовалюту как инвестиционный инструмент, другие – как альтернативный способ хранения капитала или проведения международных расчетов. 35% людей хотели бы использовать крипту для совершения повседневных покупок (исследование Bitget).

Параллельно некоторые государства выпускают цифровые валюты центральных банков (CBDC). 41 страна уже запустила пилотный проект по их внедрению.

Однако исчезновение наличных в обозримом будущем маловероятно. 46% платежей во всем мире совершается с их помощью. В Узбекистане этот показатель составляет 53%.

Во многих странах банкноты и монеты по-прежнему остаются востребованными – как резервное средство платежа, инструмент финансовой доступности и способ расчетов, не зависящий от связи, электричества или работы банковской инфраструктуры. Поэтому сегодня речь идет не о замене одной формы денег другой, а об их сосуществовании.

За несколько тысячелетий деньги прошли путь от предметов повседневного быта до математических алгоритмов. Но менялась форма, а не назначение. Деньги по-прежнему служат мерой стоимости и способом сохранения ценности.

Возможно, их нынешняя форма – далеко не последняя.